Allgemeine Geschäftsbedingungen

§ 1 Geltungsbereich

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) gelten für alle Dienstleistungen der WABU Finanz GmbH, Vögelinsegg 4, 9042 Speicher (nachfolgend «WABU Finanz» oder «wir»), gegenüber ihren Kundinnen und Kunden (nachfolgend «Kunde»).

Abweichende Bedingungen des Kunden gelten nur, wenn WABU Finanz diesen ausdrücklich und schriftlich zugestimmt hat.

§ 2 Leistungsangebot

WABU Finanz erbringt folgende Dienstleistungen:

• Unabhängige Finanzberatung für Privatpersonen und Unternehmen
• Vermögensverwaltung und Anlageberatung
• Finanzplanung und Budgetberatung
• Steuerberatung und Steueroptimierung
• Altersvorsorgeplanung (1., 2. und 3. Säule)
• Unternehmensberatung für KMU
• Versicherungsberatung
• Beratung zu Festgeld, Tagesgeld und anderen Einlagenprodukten

Der genaue Leistungsumfang wird im individuellen Beratungsvertrag oder Mandatsvertrag festgelegt.

§ 3 Vertragsabschluss

Ein Beratungsvertrag kommt durch schriftliche Auftragsbestätigung von WABU Finanz oder durch Beginn der Leistungserbringung zustande. Angebote von WABU Finanz sind freibleibend und unverbindlich, sofern nicht ausdrücklich anders vereinbart.

Das Erstgespräch ist in der Regel kostenlos und unverbindlich. WABU Finanz behält sich vor, einen Auftrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen.

§ 4 Pflichten des Kunden

Der Kunde verpflichtet sich:

• Vollständige und wahrheitsgemässe Angaben zu seiner finanziellen Situation, seinen Zielen und seiner Risikobereitschaft zu machen
• Alle für die Beratung relevanten Unterlagen und Informationen rechtzeitig zur Verfügung zu stellen
• Änderungen seiner finanziellen Situation oder seiner Ziele unverzüglich mitzuteilen
• Vereinbarte Termine einzuhalten oder rechtzeitig abzusagen (mindestens 24 Stunden vorher)
• Das vereinbarte Honorar fristgerecht zu bezahlen

§ 5 Honorar und Zahlungsbedingungen

Das Honorar für die Beratungsleistungen wird individuell vereinbart und im Beratungsvertrag festgehalten. Mögliche Vergütungsmodelle sind:

• Stundenhonorar: Abrechnung nach tatsächlichem Zeitaufwand
• Pauschalhonorar: Fixer Betrag für definierte Leistungen
• Retainer: Monatliche Pauschale für laufende Betreuung
• Erfolgshonorar: Anteiliges Honorar bei definierten Zielerreichungen (nur in Kombination mit Grundhonorar)

Rechnungen sind innerhalb von 30 Tagen nach Rechnungsdatum zahlbar. Bei Zahlungsverzug werden Verzugszinsen von 5% p.a. berechnet.

WABU Finanz legt auf Anfrage offen, ob und in welcher Höhe Provisionen oder Retrozessionen von Dritten (Banken, Versicherungen) entgegengenommen werden.

§ 6 Unabhängigkeit und Interessenkonflikte

WABU Finanz ist ein unabhängiges Finanzberatungsunternehmen und keiner Bank, Versicherung oder einem Produktanbieter verpflichtet. Unsere Empfehlungen basieren ausschliesslich auf den Interessen des Kunden.

Sollten in Einzelfällen Interessenkonflikte entstehen, werden diese dem Kunden unverzüglich offengelegt. WABU Finanz verpflichtet sich, in solchen Fällen im besten Interesse des Kunden zu handeln oder das Mandat zu beenden.

§ 7 Vertraulichkeit und Datenschutz

WABU Finanz behandelt alle Informationen des Kunden streng vertraulich. Die Weitergabe an Dritte erfolgt nur mit ausdrücklicher Zustimmung des Kunden oder aufgrund gesetzlicher Verpflichtungen.

Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt gemäss unserer Datenschutzerklärung und den geltenden Datenschutzgesetzen (Schweizer DSG, DSGVO).

§ 8 Haftung

WABU Finanz erbringt ihre Leistungen mit grösster Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen. Die Haftung von WABU Finanz ist auf Fälle von Vorsatz und grober Fahrlässigkeit beschränkt.

WABU Finanz haftet nicht für:

• Verluste, die auf unvollständigen oder falschen Angaben des Kunden beruhen
• Marktentwicklungen, die trotz sorgfältiger Analyse nicht vorhersehbar waren
• Entscheidungen, die der Kunde gegen die Empfehlung von WABU Finanz getroffen hat
• Leistungen Dritter (Banken, Versicherungen, Behörden)

Die Haftung ist in jedem Fall auf das im Beratungsvertrag vereinbarte Honorar begrenzt, sofern keine zwingende gesetzliche Regelung entgegensteht.

§ 9 Kündigung

Laufende Beratungsmandate können von beiden Parteien mit einer Frist von 30 Tagen auf das Monatsende schriftlich gekündigt werden. Das Recht zur ausserordentlichen Kündigung aus wichtigem Grund bleibt vorbehalten.

Bei Kündigung werden bereits erbrachte Leistungen anteilig in Rechnung gestellt.

§ 10 Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Diese AGB und alle Verträge zwischen WABU Finanz und dem Kunden unterliegen ausschliesslich Schweizer Recht.

Gerichtsstand für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit diesen AGB ist Appenzell Ausserrhoden, Schweiz, sofern keine zwingenden gesetzlichen Vorschriften einen anderen Gerichtsstand vorschreiben.

§ 11 Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB unwirksam oder undurchführbar sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen davon unberührt. Die unwirksame Bestimmung wird durch eine wirksame Regelung ersetzt, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Bestimmung am nächsten kommt.

§ 12 Änderungen der AGB

WABU Finanz behält sich vor, diese AGB jederzeit zu ändern. Über wesentliche Änderungen werden bestehende Kunden informiert. Die jeweils aktuelle Version ist auf unserer Website abrufbar.